Muchas personas usan préstamos personales para una variedad de propósitos, que incluyen financiar proyectos de mejoras para el hogar, pagar facturas médicas y consolidar deudas de tarjetas de crédito. Sin embargo, es importante recordar que un préstamo personal viene con un pago mensual que debe tenerse en cuenta en su presupuesto.

Algunas personas pueden estar preocupadas por buscar un préstamo personal sin recibos de sueldo como prueba de ingresos, pero este no es siempre el caso. Hay prestamistas que no requieren esta documentación y trabajarán con usted si puede demostrar ingresos constantes.

Obtener un préstamo cuando trabaja por cuenta propia

Muchas personas que trabajan como autónomos, contratistas o propietarios de pequeñas empresas pueden preguntarse si calificarán para un préstamo personal sin el beneficio de un cheque de pago. Esto se debe a que los prestamistas a menudo buscan consistencia y confiabilidad en los ingresos, y puede ser difícil demostrarlo como trabajador por cuenta propia.

Si bien hay prestamistas que se especializan en prestar a autónomos, trabajadores independientes y pequeñas empresas, la mayoría de los proveedores de préstamos personales solicitarán la misma documentación que los prestatarios asalariados. Esto generalmente incluye declaraciones de impuestos federales con el Anexo C y el Anexo SE, así como los 1099 de los últimos dos años. Los prestamistas también pueden querer ver estados de cuenta bancarios que brinden una instantánea de los activos actuales.

Otro desafío para los prestatarios que trabajan por cuenta propia es que es posible que no puedan demostrar ingresos constantes ya que la cantidad de clientes con los que trabajan varía de prestamo 50 euros un año a otro. Algunos prestatarios pueden incluso reportar cantidades significativas de ingresos durante ciertos años, pero esto puede causar problemas con la aprobación del préstamo porque los prestamistas buscan un patrón constante de ingresos a lo largo del tiempo.

Sin embargo, la buena noticia es que un préstamo personal para un autónomo puede no ser tan difícil de conseguir como podría pensarse. Algunos prestamistas, como Stilt, que otorga una prima al puntaje crediticio y no considera en absoluto la situación laboral, pueden ofrecer tasas comparables a las de un trabajador asalariado.

Obtener un préstamo cuando recién comienza su trabajo

Si es un empleado nuevo que busca un préstamo personal, es importante saber que hay opciones disponibles. Muchos bancos, prestamistas en línea, instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI) y compañías financieras no bancarias ofrecen préstamos personales para personas con nuevos trabajos. Estos préstamos generalmente no están garantizados y tienen tasas de interés bajas. Son una excelente manera de pagar deudas existentes, cubrir gastos inesperados o realizar una compra importante.

Por lo general, es más fácil obtener un préstamo personal cuando está empleado porque su prestamista puede verificar que tendrá ingresos estables durante todo el plazo de pago. Esto reduce el riesgo de que no realice los pagos, lo que puede dañar su crédito y generar una tasa de interés más alta. También es una buena idea evitar tomar múltiples préstamos para mantener baja su relación deuda-ingreso.

Si es un nuevo empleado sin talón de pago, considere solicitar un monto de préstamo más pequeño. Esto le ayudará a demostrar que tendrá ingresos suficientes para pagar el préstamo y puede aumentar sus posibilidades de que le aprueben un préstamo más grande. Alternativamente, puede buscar prestamistas que acepten pruebas alternativas de ingresos, como extractos bancarios o adelantos en efectivo. Muchos de estos prestamistas también verifican el empleo mediante depósito directo o poniéndose en contacto con su empleador.

Obtener un préstamo cuando eres autónomo o trabajador independiente

Obtener préstamos cuando trabaja por cuenta propia o por encargo puede ser un desafío. Los prestamistas tradicionales requieren que los prestatarios muestren prueba de ingresos, generalmente con talones de pago. Sin embargo, los autónomos y los trabajadores 1099 pueden no tener acceso a dichos documentos. Pueden utilizar otra documentación, como extractos bancarios o registros fiscales. También pueden solicitar una tarjeta de crédito diseñada para propietarios de pequeñas empresas, que suele tener tasas de interés y tarifas más bajas.

Los autónomos y los trabajadores ocasionales a menudo tienen que hacer malabarismos con múltiples proyectos, lo que resulta en ingresos fluctuantes. Además, deben administrar su tiempo de manera efectiva para cumplir con los plazos del proyecto. Puede ser difícil realizar un seguimiento del tiempo dedicado, por lo que es importante contar con un sistema para realizar un seguimiento de los gastos y estimar la cantidad de trabajo que completará.

Además de sus gastos personales, los autónomos y los trabajadores independientes pueden utilizar préstamos personales para cubrir los costos relacionados con el negocio, como el desarrollo de sitios web, el mantenimiento de vehículos o una nueva computadora portátil o computadora. Estos gastos pueden ser costosos y es crucial planificar en consecuencia.

Muchas redes de préstamos pueden precalificar a un prestatario para un préstamo a plazos sin afectar su puntaje crediticio o historial. Además, ofrecen opciones de anticipo de efectivo que pueden ayudar a cerrar la brecha entre los días de pago.Sin embargo, es importante sopesar los pros y los contras de cada opción antes de elegir un prestamista. También debe considerar los costos asociados con el pago del préstamo.

Obtener un préstamo cuando eres propietario de una pequeña empresa

Si es propietario de una pequeña empresa, obtener un préstamo puede ser un desafío y costoso. Muchos prestamistas requieren un puntaje de crédito personal alto para calificar para un préstamo y cobran altas tasas de interés. Es importante comparar tasas y gastos antes de pedir prestado. También puede obtener más información sobre las políticas de un prestamista consultando su lista de Better Business Bureau o su base de datos de quejas de consumidores.

Hay varios tipos de préstamos disponibles para los propietarios de pequeñas empresas, incluidos los préstamos bancarios tradicionales y los préstamos respaldados por el gobierno de la Administración de Pequeñas Empresas. Estos préstamos pueden tener términos más favorables que un préstamo personal.Otras opciones incluyen adelantos en efectivo para comerciantes, que se pagan con un porcentaje de sus ventas diarias o mensuales con tarjeta de débito y crédito. Estos son a menudo ofrecidos por aplicaciones de pago móvil, como Lendio.